معرفی و بررسی پروژه‌ های ارز دیجیتال و بلاک چینمفاهیم پایهمفاهیم و دانشنامه

معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن

در این مقاله قصد داریم به معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن بپردازیم. وام‌دهی ارز دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهد که رمزارز خود را در ازای کارمزد یا بهره وام دهند/ وام بگیرند. شما می‌توانید فوراً وام بگیرید و فقط با ارائه مقداری وثیقه شروع به سرمایه گذاری کنید. عمدتا این عملیات از طریق یک DApp وام‌دهی DeFi یا یک صرافی ارز دیجیتال اجرایی می‌شود. هنگامی‌که وثیقه شما به زیر یک مقدار معین می‌رسد، برای جلوگیری از نقدشدن، باید آن را تا سطح مورد نیاز افزایش دهید. وقتی وام و کارمزد را  برمی‌گردانید، سرمایه شما آزاد می‌شود.


وام‌دهی ارز دیجیتال چیست؟


وام‌دهی ارز دیجیتال با گرفتن رمزارز از یک کاربر و ارائه آن به یک کاربردیگر در ازای پرداخت هزینه انجام می‌شود. روش دقیق مدیریت وام در هر پلت فرمی‌متفاوت است. خدمات وام‌دهی رمزارز هم در پلتفرم‌های متمرکز و هم  در پلت فرم‌های غیرمتمرکز یافت می‌شود، اما اصول اصلی یکسان هستند.

در این فضا فقط لازم نیست وام گیرنده باشید. می‌توانید با مسدود کردن رمزارزهای خود در استخری که سرمایه‌های شما را مدیریت می‌کند، به طور غیر فعال درآمد کسب کنید و سود کسب کنید. بسته به قابلیت اطمینان قرارداد هوشمندی که استفاده می‌کنید، معمولاً خطر از دست دادن سرمایه‌های شما بسیار کم می‌باشد. این ممکن است به این دلیل باشد که وام گیرنده وثیقه گذاشته یا یک پلتفرم CeFi (مالی متمرکز) مانند بایننس وام را مدیریت می‌کند.

معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن |



وام کریپتو یا وام‌دهی ارز دیجیتال چگونه عمل می‌کند؟


در وام‌دهی رمزارز معمولاً سه طرف درگیر هستند:

  • وام دهنده،
  • وام گیرنده،
  • و یک پلت فرم DeFi (مالی غیرمتمرکز) یا صرافی رمزارز.

در بیشتر موارد، وام گیرنده باید قبل از قرض گرفتن هر ارز دیجیتال، مقداری وثیقه بگذارد. همچنین می‌توانید از وام‌های آنی یا فلش بدون وثیقه استفاده کنید (در ادامه در این مورد بیشتر توضیح می‌دهیم). در طرف دیگر وام، ممکن است یک قرارداد هوشمند داشته باشید که در آن استیبل کوین‌ ضرب می‌شود یا پلتفرمی‌وجود داشته باشد که از کاربر دیگری وام می‌دهد. وام دهندگان رمزارز خود را به استخری اضافه می‌کنند که کل فرآیند توسط همان استخر مدیریت می‌شود و بخشی از سود را برای آنها ارسال می‌کند.


معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن |


انواع وام رمزارز و وام ارز دیجیتال


دو نوع کلی وام رمزارز وجود دارد:  وام های فلش و وام های آنی

در ادامه بیشتر در مورد آن ها صحبت می کنیم:



وام‌های فلش یا آنی


وام‌های آنی یا فلش به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به وثیقه، وجوه قرض کنید. به دلیل این که این که اعطای وام و بازپرداخت این وام‌ها در یک بلوک اجرایی می‌شود، نام آن را فلش گذاشته اند. اگر مبلغ وام به علاوه سود آن قابل برگشت نباشد، معامله قبل از تأیید اعتبار در یک بلوک لغو می‌شود. این اساساً به این معنی است که وام هرگز اتفاق نیفتاده است، چرا که هرگز تأیید نشده و به زنجیره اضافه نشده است. یک قرارداد هوشمند کل فرآیند را کنترل می‌کند، بنابراین هیچ تعامل انسانی لازم نیست.

صرافی کوین کده | صرافی ارز دیجیتال - خرید و فروش ارزهای دیجیتال

برای استفاده از وام فلش، باید سریع عمل کنید. این الزام در جایی اتفاق می‌افتد که قراردادهای هوشمند دوباره وارد عمل می‌شوند. با منطق قرارداد هوشمند، می‌توانید یک تراکنش سطح بالا حاوی تراکنش‌های فرعی ایجاد کنید. اگر هر تراکنش فرعی با شکست مواجه شود، تراکنش سطح بالا انجام نخواهد شد.

بیایید در قالب یک مثال نگاه کنیم. تصور کنید که یک توکن به قیمت ۱.۰۰ دلار (دلار آمریکا) در استخر نقدینگی A و ۱.۱۰ دلار در استخر نقدینگی B ترید می‌شود. با این حال، شما هیچ بودجه ای برای خرید توکن از اولین استخر برای فروش در استخر دوم ندارید. بنابراین، می‌توانید از وام فلش برای تکمیل این فرصت معامله پرمنفعت در یک بلوک استفاده کنید. مثلا تصور کنید که تراکنش اولیه ما یک وام فلش ۱۰۰۰ دلاری از پلتفرم DeFi گرفته و آن را بازپرداخت می‌کند. سپس می‌توانیم این را به تراکنش‌های فرعی کوچکتر تقسیم کنیم:

مطالعه بیشتر
راهنمای مبتدیان برای بازی‌های Yield Guild

۱. وجوه قرض گرفته شده به کیف پول شما منتقل می‌شود.

 ۲. شما ۱۰۰۰ دلار ارز دیجیتال از استخر نقدینگی A (1000 توکن) خریداری می‌کنید.

 ۳. شما ۱۰۰۰ توکن را به قیمت ۱.۱۰ دلار می‌فروشید و ۱۱۰۰ دلار به دست می‌آورید.

 ۴. شما وام به اضافه کارمزد وام را به قرارداد هوشمند وام انی منتقل می‌کنید.

 اگر هر یک از این معاملات فرعی اجرایی نشود، وام دهنده وام را قبل از نهایی شدن لغو می‌کند. با استفاده از این روش می‌توانید با وام‌های آنی بدون هیچ ریسکی علیه خود و یا وثیقه تان به سود برسید. فرصت‌های مهم برای گرفتن وام‌های فلش شامل سوآپ وثیقه و آربیتراژ قیمت است. با این حال، شما فقط می‌توانید از وام فلش خود درون زنجیره ای خود استفاده کنید، زیرا انتقال وجوه به زنجیره دیگر، قانون یک تراکنشی را زیر پا می‌گذارد.



وام‌های وثیقه ای


وام دارای وثیقه به وام گیرنده زمان بیشتری برای استفاده از وجوه خود در ازای ارائه وثیقه می‌دهد. MakerDAO نمونه ای از وام دهنده‌های با وثیقه است، زیرا کاربران می‌توانند انواع رمزارزها را برای پشتیبان گیری از وام‌های خود ارائه دهند. باتوجه به نوسان‌های بازار کریپتو،برای مثال، احتمالاً از نسبت وام به ارزش (LTV) پایینی مانند ۵۰ درصد استفاده خواهید کرد. این رقم به این معنی است که وام شما فقط نصف ارزش وثیقه شما خواهد بود. این مابه التفاوت امکان جبران ارزش وثیقه در صورت کاهش ارزشی آن را فراهم می‌کند. هنگامی‌که وثیقه شما کمتر از ارزش وام یا مقداری ارائه شده دیگر رسید، وجوه فروخته شده یا به وام دهنده منتقل می‌شود.

به عنوان مثال، یک وام ۵۰% LTV به مبلغ ۱۰۰۰۰ دلار BUSD شما را ملزم می‌کند که ۲۰۰۰۰ دلار (USD) اتر (ETH) را به عنوان وثیقه سپرده گذاری کنید. اگر ارزش به زیر ۲۰۰۰۰ دلار کاهش یابد، باید وجوه بیشتری اضافه کنید. اگر کمتر از ۱۲۰۰۰ دلار باشد، وجوه شما نقد می‌شود و وام دهنده وجوه خود را پس می‌گیرد.

وقتی وام می‌گیرید، بیشتر استیبل‌کوین‌های تازه ضرب شده (مانند DAI) یا رمزارزهایی را  که کسی وام داده است را دریافت می‌کنید. وام دهندگان دارایی‌های خود را در یک قرارداد هوشمند سپرده گذاری می‌کنند که ممکن است وجوه آنها را برای یک مدت زمان خاص مسدود کند. زمانی که بودجه‌ را در اختیار گرفتید، می‌توانید هر طور که می‌خواهید آن را خرج کنید. با این حال، باید برای جلوگیری از نقد شدن وثیقه تان، با توجه به تغییر ارزش بازار آن را شارژ کنید.

اگر نسبت LTV شما خیلی زیاد شود، ممکن است مجبور شوید جریمه پرداخت کنید. یک قرارداد هوشمند فرآیند را مدیریت می‌کند و آن را شفاف و کارآمد می‌کند. با بازپرداخت وام به علاوه هر میزان سودی که بدهی دارید، می‌توانید وثیقه خود را دوباره به دست خواهید آورید.



مزایا و معایب وام‌دهی ارز دیجیتال


سال‌هاست که از وام‌های رمزارز به عنوان ابزارهایی در فضای DeFi استفاده می‌شوند. اما با وجود محبوبیت آنها، معایبی نیز دارند. قبل از این که تصمیم بگیرید که وام‌دهی یا وام گرفتن را تجربه کنید، مطمئن شوید که کاملا شرایط استفاده از آن را بررسی کرده اید:



مزایای وام‌دهی ارز دیجیتال


  1. سرمایه به راحتی در دسترس است. وام‌های رمزارز به هر کسی که بتواند وثیقه ارائه دهد یا وجوه را در یک وام آنی برگرداند، داده می‌شود. این عامل باعث می‌شود این روند نسبت به پروسه وام گرفتن از یک موسسه مالی سنتی، آسان‌تر باشد چرا که  نیازی به بررسی اعتباری وجود ندارد.
  2. قراردادهای هوشمند وام‌ها را مدیریت می‌کنند. یک قرارداد هوشمند، کل فرآیند را خودکار می‌کند، وام دادن و استقراض را کارآمدتر و مقیاس پذیرتر می‌کند.
  3. کسب درآمد غیرفعال با کار کم را ساده می‌کند. هودلرها می‌توانند ارز دیجیتال خود را در یک صندوق رها کرده و بدون نیاز به مدیریت وام، شروع به کسب درآمد APY کنند.
مطالعه بیشتر
شناخت مفهوم و انواع ایردراپ‌ها


معایب وام‌دهی ارز دیجیتال


  1.  ریسک بالای نقدشوندگی بسته به وثیقه شما. حتی در وام‌هایی که وثیقه بیش از حد دارند، قیمت ارز دیجیتال می‌تواند به طور ناگهانی کاهش یافته و وجوه شما نقد شوند.
  2.  قراردادهای هوشمند در برابر حمله آسیب پذیر هستند. کدهای بد نوشته شده و سوء استفاده‌های بک دُر می‌تواند منجر به از دست دادن وجوه وام یا وثیقه شما شود.
  3. . قرض گرفتن و وام دادن می‌تواند ریسک پرتفولیوی شما را افزایش دهد. در حالی که تنوع بخشیدن به سبد دارایی تان ایده خوبی است، انجام این کار از طریق وام خطرات بیشتری را به همراه خواهد داشت


نکات مهم در گرفتن وام ارز دیجیتال 


با استفاده از یک پلت فرم وام‌دهی قابل اعتماد و دارایی‌های پایدار به عنوان وثیقه، شانس زیادی برای  موفقیت وام رمزارز خواهید داشت. اما قبل از این که برای وام‌دهی یا استقراض عجله کنید، نکات زیر را نیز در نظر بگیرید:

  1. ریسک ناشی از واگذاری کوین‌های خود را درک کنید. به محض اینکه کوین‌ها از کیف شما خارج می‌شوند، باید به شخص دیگری (یا یک قرارداد هوشمند) برای مدیریت آن‌ها اعتماد کنید. ممکن است این پروژه‌ها هدف هک و کلاهبرداری‌ها قرار بگیرند و در برخی موارد، ممکن است که برای برداشت فوری کوین‌های تان دسترسی نداشته باشید.
  2. قبل از وام دادن ارز دیجیتال به شرایط بازار فکر کنید. ممکن است کوین‌های شما برای مدت معینی مسدود شوند و قادر نباشید به رکود بازار ارز دیجیتال واکنش نشان دهید. وام دادن یا وام گرفتن در یک پلتفرم جدید نیز می‌تواند مخاطره آمیز باشد و بهتر است صبر کنید تا اعتماد بیشتری نسبت به آن پلت فرم ایجاد شود.
  3. شرایط و ضوابط وام را بخوانید. انتخاب‌های زیادی برای دریافت وام وجود دارد. شما باید به دنبال نرخ بهره بهتر و شرایط مطلوب تر باشید.


پروژه‌های معروف وام‌دهی ارز دیجیتال


حال که با مفهوم وام‌ دهی در دنیای ارز دیجیتال آشنا شده ایم، این سوال پیش می آید که برای شروع باید از طریق کدام پلت فرم‌ها عمل کنیم. در زیر لیست برخی از مورد اعتمادترین پلت فرم های وام‌ دهی را معرفی می کنیم:



Aave


Aave یک پروتکل DeFi مبتنی بر اتریوم است که وام‌های رمزارز مختلفی را ارائه می‌دهد. می‌توانید هم قرض بدهید و هم وام بگیرید و همچنین می‌توانید به استخرهای نقدینگی وارد شوید و به سایر خدمات DeFi دسترسی داشته باشید. Aave بیشتر به دلیل فعالیت در ایجاد محبوبیت برای وام‌های فلش یا آنی مشهور است. برای وام دادن، توکن‌های خود را به Aave سپرده و aTokens دریافت می‌کنید. این aTokens‌ها به عنوان رسید شما عمل می‌کنند و سودی که به دست می‌آورید به ارز دیجیتالی که وام می‌دهید بستگی دارد.



Abracadabra


Abracadabra یک پروژه چند زنجیره ای و DeFi است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا توکن‌های سودآور خود را به عنوان وثیقه به اشتراک بگذارند. کاربران با سپرده گذاری وجوه شان در یک استخر وام یا بهینه‌ساز سود، توکن‌های دارای بهره به دست می‌آورند. نگه داشتن توکن به شما امکان می‌دهد به سپرده اصلی خود به اضافه سود کسب شده دسترسی داشته باشید.

می‌توانید با استفاده از این توکن‌ها به عنوان وثیقه برای وام استیبل کوینMagic Internet Money (MIM) ارزش توکن‌های بهره دار خود را آزاد کنید. یک استراتژی این است که استیبل کوین‌ها را در یک قرارداد هوشمند فارمینگ سود سپرده گذاری کنید و سپس از توکن‌های بهره‌دار برای تولید MIM استفاده کنید. تا زمانی که استیبل کوین‌های شما نوسانی را تجربه نکنند، شانس نقدشوندگی کم خواهد ماند.



بایننس


جدا از خدمات صرافی، صرافی بایننس طیف وسیعی از محصولات مالی ارز دیجیتال دیگر را برای وام دادن، قرض گرفتن و کسب درآمد غیرفعال به کاربران ارائه می‌دهد. اگر نمی‌خواهید به DApps دسترسی داشته باشید و خودتان کیف پول DeFi را مدیریت کنید، استفاده از گزینه CeFi (مالی متمرکز) می‌تواند بسیار آسان‌تر باشد. بایننس امکان دسترسی آسان وام‌های وثیقه ای رمزارز برای بسیاری از توکن‌ها و سکه‌ها از جمله بیت کوین (BTC)، اتریوم و BNB را فراهم کرده است. وجوه این وام‌ها از سوی کاربران بایننسی که می‌خواهند از ارز دیجیتال هولد شده خود سود کسب کنند، تامین می‌شود.

مطالعه بیشتر
هزینه‌های پنهان و تأثیرات زیست محیطی NFT


چگونه با استفاده از وام ارز دیجیتال در بایننس وام بگیریم؟


شما به راحتی می‌توانید مستقیماً از حساب بایننس خود رمزارز قرض بگیرید. ابتدا وارد شوید و سپس به صفحه وام‌های کریپتو بروید.

۱. مبلغ و ارز دیجیتالی را که می‌خواهید وام بگیرید را وارد کنید.

معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن

۲. دارایی را که می‌خواهید به عنوان وثیقه ارائه دهید انتخاب کنید. مبلغی که باید ارائه دهید در این فیلد بر اساس LTV اولیه که در پنل سمت راست مشاهده می‌شود نشان داده می‌شود.

۳. مدت زمانی را که می‌خواهید آن دارایی را قرض بگیرید انتخاب کنید.

۴. اگر جزئیات وام خود را تایید کردید، روی [Start Borrowing Now] کلیک کنید.

معرفی وام دهی ارز دیجیتال و نحوه عملکرد آن |



نتیجه گیری نهایی


اگر طرفین وام ارز دیجیتال با آگاهی وارد این فرآیند شوند، پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو هم برای وام‌گیرنده و هم برای وام‌دهنده ارزش ایجاد می‌کنند. اکنون هولدرها گزینه دیگری برای کسب درآمد غیرفعال دارند و سرمایه گذاران می‌توانند با استفاده از آنها به عنوان وثیقه، پتانسیل وجوه خود را آزاد کنند. صرف نظر از این که پروژه DeFi یا CeFi را برای مدیریت وام‌های خود انتخاب می‌کنید، می‌بایست شرایط موجود را درک کنید و مطمئن شوید که با استفاده از یک پلت فرم مورد اعتماد اولویت بندی می‌کنید. فناوری بلاک چین دسترسی و ارائه اعتبار را آسان‌تر از همیشه کرده است و همین باعث شده است که وام‌های ارز دیجیتال را به ابزاری قدرتمند برای علاقه‌مندان تبدیل شود.

وقتی به سود و زیان در بازار رمزارزها فکر می‌کنید، ممکن است قیمت‌های پرنوسان و بازارهای پرتلاطم به ذهنتان خطور کند. اما این تنها راه برای کسب درآمد از بلاک چین نیست. وام‌دهی رمزارزها خدماتی است که به راحتی قابل دسترسی است که با استفاده از آن می‌توانید وجوه خود را با ریسک نسبتاً کم قرض دهید. از سوی دیگر، شما همچنین می‌توانید به سرعت به دارایی‌های دیجیتال قرض گرفته شده با نرخ بهره کم دسترسی پیدا کنید. گرفتن وام دادن و دادن وام  با ارز دیجیتال اغلب ساده‌تر، کارآمدتر و ارزان‌تر است و آن را به گزینه‌ای ارزشمند برای هر دو طرف در وام تبدیل می‌کند.

همچنین می‌توانید وام‌های بدون وثیقه معروف به وام‌های فلش را دریافت کنید. در این وام‌ها باید در همان تراکنش بازپرداخت کنید. اگر موفق به انجام این کار نشدید، تراکنش وام‌دهی قبل نهایی شدن، معکوس می‌شود. وام‌های ارز دیجیتال روند وام‌دهی و وام‌گیری را ساده می‌کنند و این فرآیند توسط قراردادهای هوشمند کاملاً خودکار می‌شود. برای بسیاری، این یک راه آسان برای به دست آوردن APY در دارایی‌های ارز دیجیتالی است که آنها برای هولد کردن یا  دسترسی به اعتبار ارزان از آن استفاده می‌شود.

با این حال، درست مانند هر پروژه، قرارداد هوشمند یا سرمایه‌گذاری روی بلاک چین، وام‌دهی رمزارز نیز ریسک مالی دارد. به عنوان مثال، اگر از یک کوین پرنوسان به عنوان وثیقه استفاده کنید، ممکن است یک شبه  وجوه شما نقد شود. همچنین امکان دارد قراردادهای هوشمند هک شده، مورد حمله یا سوء استفاده واقع شوند که اغلب منجر به زیان‌های بزرگ می‌شود.

قبل از وام گرفتن یا وام دادن، متوجه باشید که مالکیت کوین‌های خود را از دست خواهید داد. این کار باعث می‌شود که شما بر روی آن‌ها کنترلی نداشته باشید و این کار نقدینگی شما را کاهش می‌دهد. به تمام شرایط و ضوابط وام توجه داشته باشید تا متوجه شوید که چه زمانی می‌توانید به وجوه خود و هزینه‌های مربوطه دسترسی پیدا کنید.

اگر در زمینه موارد ذکر شده، نیاز به کسب راهنمایی دارید، می توانید سوالات خود را در قسمت دیدگاه های همین صفحه درج نمایید و منتظر پاسخ کارشناسان کوین کده باشید.

صرافی ارز دیجیتال برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال با پشتیبانی ۲۴ ساعته حتی در ایام تعطیل است. جهت ارتباط می توانید با شماره تلفن های زیر تماس بگیرید:

۰۵۱-۹۱۳۱۱۳۰۰ || ۰۲۱-۹۱۳۱۱۳۰۰

امتیاز بهpost

اشتراک در
اطلاع از
guest
0 نظرات
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها
همچنین ببینید
بستن
دکمه بازگشت به بالا
0
افکار شما را دوست داریم، لطفا نظر دهید.x